Você já tentou fazer um cartão de crédito, financiar um veículo ou parcelar uma compra e recebeu uma negativa? Nesse momento, muitas pessoas pensam que “o score está ruim” e pronto. No entanto, a verdade é que existe uma diferença importante entre score positivo e score negativo, e entender isso pode mudar totalmente sua forma de cuidar do seu CPF.
Além disso, quando você aprende como o score funciona, fica mais fácil melhorar sua pontuação e, consequentemente, aumentar suas chances de aprovação no mercado.
O que é score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação usada por bancos, financeiras e lojas para medir a probabilidade de uma pessoa pagar as contas em dia. Ou seja, ele funciona como um “termômetro de confiança” do seu CPF.
Em geral, o score varia de 0 a 1000. Portanto, quanto maior a pontuação, maiores costumam ser as chances de conseguir crédito com juros menores.
O que é Score Positivo?
O score positivo acontece quando sua pontuação está alta. Assim, o mercado entende que você tem um perfil mais confiável e com menor risco de inadimplência.
Normalmente, isso ocorre quando você mantém bons hábitos financeiros, como:
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pagar contas em dia (água, luz, internet e boletos)
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evitar atrasos no cartão de crédito
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manter dívidas sob controle
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atualizar seus dados cadastrais
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usar crédito com equilíbrio
Além disso, quem participa do Cadastro Positivo pode ter mais vantagens, porque o sistema consegue enxergar melhor seu histórico de pagamentos.
📌 Exemplo prático:
Se seu score está em 750, 850 ou 950, isso costuma indicar um histórico mais estável. Consequentemente, suas chances de aprovação aumentam.
O que é Score Negativo?
O score negativo ocorre quando sua pontuação está baixa. Nesse caso, o mercado interpreta que existe maior risco de atrasos ou inadimplência.
Isso pode acontecer por diversos motivos. Por exemplo:
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contas atrasadas ou não pagas
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dívidas acumuladas
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CPF negativado (Serasa/SPC)
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muitas tentativas de crédito em pouco tempo
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falta de movimentação no CPF por meses
Entretanto, vale um alerta: score baixo não significa sempre “nome sujo”. Às vezes, o score cai apenas porque o sistema não tem informações suficientes sobre seu comportamento financeiro.
📌 Exemplo prático:
Se seu score está em 150, 250 ou 400, é provável que você tenha mais dificuldade para conseguir crédito. Além disso, quando consegue, os juros podem ser mais altos.
Qual é a diferença entre Score Positivo e Score Negativo?
A diferença principal é simples: o score positivo mostra confiança e estabilidade, enquanto o score negativo indica risco e instabilidade.
De forma resumida:
✅ Score positivo → mais confiança, mais crédito, melhores condições
❌ Score negativo → menos confiança, menos crédito, juros maiores
Portanto, enquanto o score positivo abre portas, o score negativo costuma limitar opções.
O score pode cair mesmo sem dívidas?
Sim, pode. E isso confunde muita gente. Afinal, a pessoa pensa: “não devo nada, então por que caiu?”
Isso acontece porque o score não avalia apenas dívidas, mas também comportamento. Assim, ele pode cair quando você:
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fica muito tempo sem movimentar o CPF
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não tem contas registradas no seu nome
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solicita crédito várias vezes em sequência
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faz muitas simulações em pouco tempo
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atrasa pequenas contas repetidamente
Ou seja, mesmo sem dívidas grandes, seu perfil pode ser visto como “incerto”. Por isso, o score pode diminuir.
Como aumentar o score e sair do score negativo?
Se seu score está baixo, a solução não é mágica. Porém, com atitudes certas, você pode melhorar sua pontuação com o tempo.
Veja o que costuma ajudar bastante:
1) Pague contas em dia
Primeiramente, foque em pagar tudo no vencimento. Isso porque atrasos frequentes derrubam sua pontuação.
2) Negocie dívidas antigas
Se você tem dívidas em aberto, negocie. Assim, você reduz o risco e melhora sua imagem no mercado.
3) Evite pedir crédito toda hora
Muitas consultas em pouco tempo podem indicar desespero financeiro. Portanto, faça solicitações com estratégia.
4) Atualize seus dados
Mantenha endereço, telefone e renda corretos. Dessa forma, as empresas conseguem analisar seu perfil com mais segurança.
5) Use o crédito com equilíbrio
Cartão, parcelamentos e boletos podem ajudar, desde que você pague corretamente. Ou seja, o crédito deve ser um aliado, e não um problema.
Score alto garante aprovação?
Não necessariamente. Mesmo com score alto, o banco pode negar crédito por outros fatores, como:
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renda insuficiente para o valor solicitado
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política interna da instituição
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risco do produto (cartão, empréstimo, financiamento)
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análise de relacionamento com o banco
Porém, na prática, um score positivo aumenta muito suas chances, principalmente porque ele melhora sua reputação financeira.
Conclusão
Em resumo, score positivo e score negativo são formas de mostrar como o mercado enxerga seu CPF.
Se você paga suas contas em dia e mantém hábitos financeiros consistentes, seu score tende a subir. Por outro lado, atrasos, dívidas e instabilidade fazem a pontuação cair.
Portanto, quanto mais você cuida do seu histórico, mais oportunidades aparecem. Além disso, com organização e constância, é totalmente possível recuperar um score baixo e voltar a ter crédito no mercado.