Ter o nome negativado pode trazer diversas dificuldades financeiras, como restrições para obter crédito, dificuldades em parcelar compras e até mesmo impactos na vida profissional. Felizmente, existem formas de resolver essa situação e limpar seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista. Neste artigo, explicamos os passos para tirar uma dívida negativada e retomar sua saúde financeira.
1. O que significa ter uma dívida negativada?
Quando uma pessoa deixa de pagar uma dívida, a empresa credora pode incluir seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, tornando-o um “nome sujo”. Isso significa que outras empresas terão acesso a essa informação e poderão negar crédito ou impor condições mais rigorosas para concessão de financiamentos.
A negativação ocorre geralmente após 30 a 90 dias de atraso no pagamento, dependendo da política do credor. Antes da inclusão nos cadastros de inadimplentes, o consumidor deve ser notificado oficialmente.
2. Como negociar a dívida para retirar a negativação?
A forma mais eficiente de retirar uma negativação é negociar diretamente com o credor e quitar a dívida. Veja os passos para isso:
a) Contate o credor
Entre em contato com a empresa que negativou seu nome. Isso pode ser feito pelo telefone, site ou presencialmente. Muitas empresas também oferecem canais de atendimento via WhatsApp ou chat online.
b) Negocie um acordo
A maioria das empresas está disposta a oferecer descontos ou parcelamentos para que a dívida seja quitada. Avalie sua situação financeira e proponha um valor que caiba no seu orçamento.
c) Faça o pagamento
Após fechar um acordo, efetue o pagamento conforme o combinado. Se optar pelo parcelamento, mantenha os pagamentos em dia para evitar nova negativação.
d) Aguarde a exclusão da negativação
Após o pagamento, a empresa tem até 5 dias úteis para solicitar a retirada do seu nome dos órgãos de proteção ao crédito. Caso isso não ocorra, você pode entrar em contato com o credor ou abrir uma reclamação no Procon.
3. Outras formas de tirar a dívida negativada
Caso não consiga negociar diretamente com a empresa, existem outras alternativas:
a) Feirões de renegociação
Empresas como Serasa e SPC realizam periodicamente feirões para renegociação de dívidas, oferecendo descontos e condições especiais.
b) Limpa Nome Serasa
O Serasa oferece um serviço online para renegociação de dívidas, permitindo que você consulte e aceite propostas diretamente pelo site ou aplicativo.
c) Prescrição da dívida
Algumas dívidas podem prescrever após 5 anos, o que significa que o nome do consumidor deve ser retirado dos cadastros negativos. No entanto, a dívida ainda existe e pode ser cobrada por outros meios, como protesto em cartório.
4. O que fazer após limpar o nome?
Após retirar a dívida negativada, é importante reorganizar sua vida financeira para evitar novos problemas. Algumas dicas incluem:
- Crie um planejamento financeiro: Anote suas receitas e despesas para evitar gastos desnecessários.
- Evite dívidas além do seu orçamento: Antes de assumir um novo compromisso financeiro, avalie se conseguirá pagar.
- Acompanhe seu score de crédito: Com o nome limpo, seu score pode voltar a subir, facilitando o acesso a crédito no futuro.
Retirar uma dívida negativada exige ação e organização. O primeiro passo é entrar em contato com a empresa credora para negociar. Caso o pagamento já tenha sido realizado, é necessário aguardar a retirada do nome dos órgãos de proteção ao crédito. Além disso, um bom planejamento financeiro ajuda a evitar novas dívidas e manter sua saúde financeira em dia.